Если гражданин берет на себя кредитные обязательства по договору с микрофинансовой организацией, то он должен их выполнить. Может ли МФО обратиться в суд, и что будет, если попасть в долговую зависимость. Заемные средства надо обязательно вернуть, чтобы избежать неприятностей с кредитором, который способен на многое, лишь бы вернуть свои деньги.

Как будет увеличиваться задолженность после возникновения просрочки?

Если человек допустил просрочку, то МФО начнет применять к нему штрафные санкции в виде пени и неустойки. Их размер не может превышать трехкратного размера взятого займа. Что касается неустойки, то ее размер не должен быть выше 20% годовых от суммы выданных денег. Все, что будет начислено кредитором выше, это незаконное действие, которое нарушает гражданское законодательство и может быть с легкостью аннулировано в судебном порядке.

Финансовые компании могут применять к должнику следующие методы взыскания.

1. Внутреннее, когда МФО воздействуют на клиентов через своих работников с целью вернуть просроченную задолженность. Работа проводится в доброжелательном тоне, когда устанавливаются причины образования долга и решается вопрос о выходе из сложившейся ситуации.
2. Коллекторы, когда не помогает первый способ, то микрофинансовые организации прибегают к помощи коллекторских агентств, которые уже обращаются с должником в более настойчивой форме и активно давят на него в психологическом плане с требованием вернуть просроченную задолженность.
3. Продажа долга происходит, когда становится очевидным, что он не будет выплачен гражданин. В данном случае, человек должен получить об этом письменное уведомление. Задолженность передается коллекторам уже на правах полновластных кредиторов, которые самостоятельно могут решать вопрос о том, что какие меры надо применять к должнику.
4. Судебное разбирательство проводится, когда нет возможности взыскать просроченный долг досудебными способами. В этой ситуации, задолженность должна быть погашена в принудительном порядке заемщиком, иначе он может лишиться ценного имущества или будут арестованы все его банковские счета.

Может ли МФО обратиться в суд?

Большинство финансовых компаний не выгодны судебные процессы, так как сумма долга не покрывает расходов на данную процедуру, но все же, на практике происходят случаи, когда дело передается в суд. Заявления о принудительном истребовании задолженности подают в судебные органы только крупные кредиторы, которые имеют в своем резерве большие финансовые резервы и могут себе позволить дополнительные затраты.

Причины, которые не позволяют МФО подавать исковые заявления

• В судебном разбирательстве можно вернуть только тело займа, суд может аннулировать все начисленные штрафные санкции.
• В финансовой компании не предусмотрена должность юриста и наем такого специалиста обходится в кругленькую сумму.
• У должников не имеется ценного имущества и им нечем оплатить просроченную задолженность.

Что делать, если МФО обратилась в суд или собирается это сделать? Расскажем как действовать в такой затруднительной ситуации. О том, как выйти из воды почти сухим — читайте ниже.

Как избежать неприятностей должнику?

Ниже есть несколько вариантов, которые можно использовать человеку, попавшему в трудному ситуацию, когда займ открыт, просрочка вовсю идет, а сумма стремительно увеличивается. Не стоит пускать ситуацию на самотек.

• Можно оформить кредитку с беспроцентным периодом и выплатить задолженность перед МФО.
• Провести рефинансирование в этой же финансовой компании или в другой, если там более выгодные условия.
• Если есть возможность, то можно увеличить срок действия соглашения и на некоторое время перенести выплату займа без применения штрафных санкций.
• Выплатить задолженность другим способом. Можно договориться с работниками МФО о погашении долга ценным имуществом или другими активами.

Чтобы избежать проблем с финансовой компанией по поводу возвращения долга, нужно идти на сотрудничество с ними, чтобы найти компромисс и выйти из этого затруднительного положения. Игнорирование проблемы приведет к ее ухудшению с течением времени. Поэтому мы настоятельно рекомендуем нашим читателям не копить долги зазря и трезво оценивать свою ситуации, когда вы снова решите взять займ или кредит.

Наших читателей просим поделиться в комментариях обратной связью: каким образом вам удалось выбраться из долговой ямы, как быстро организация обратилась в суд, и что именно вы решили предпринять чтобы решить проблему. Конечно же, будем рады услышать, насколько помогла наша статья в решении вашей ситуации.